Bài đăng
Việc chậm trả tiền trước hạn có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng và khiến bạn khó vay mua nhà hoặc trả góp. Thêm vào đó, nó có thể dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn.
Một người trì hoãn việc yêu cầu thanh toán sẽ nhanh chóng dẫn đến tình trạng vỡ nợ, tuy nhiên, nhiều hóa đơn quá hạn có thể dẫn đến điều này. Tìm hiểu thêm về cách thức ghi nhận tình trạng vỡ nợ vào hồ sơ tài chính và các lựa chọn thu hồi nợ khác nhau.
"Cải thiện cài đặt mặc định" chính xác là gì?
Tình trạng vỡ nợ xảy ra khi một cá nhân không thể thanh toán khoản vay theo đúng hạn, không tuân thủ các điều khoản của thỏa thuận với ngân hàng. Hầu hết các tổ chức tài chính đều cho người vay thời gian ân hạn, từ 30 ngày đến vài tháng, trước khi họ coi một tài khoản là bị vỡ nợ. Ngân hàng cũng có thể quy định số tiền tối thiểu bạn phải trả trước khi họ coi khoản vay là chậm trả. Hãy kiểm tra hệ thống của ngân hàng hoặc liên hệ với bộ phận chăm sóc khách hàng để tìm hiểu xem bạn có bị ghi nhận vỡ nợ trong hồ sơ vay của mình hay không.
Bất kỳ khoản nợ quá hạn nào cũng có thể dẫn đến những hậu quả tài chính nghiêm trọng, cũng như làm giảm điểm tín dụng, khiến việc vay tín chấp hoặc mở thẻ tín dụng trong tương lai trở nên khó khăn hơn và có thể làm tăng thu nhập hoặc thậm chí ảnh hưởng đến tài khoản ngân hàng. Bạn cũng có thể phải chịu các khoản phí tiếp theo, tùy thuộc vào số tiền vay.
Các khoản nợ quá hạn từ các khoản vay tài chính thường được xử lý bởi đơn vị quản lý khoản vay, và bạn sẽ được ghi nhận trong mục "Từ khóa đơn vị quản lý" trong hồ sơ Findo của bạn. Sau khi khoản vay được chuyển đến bất kỳ đơn vị quản lý nào trong quá trình thu hồi hoặc trả nợ, nó sẽ được ghi chú trong mục "Khoản trả trước". Nếu không chắc chắn đơn vị quản lý khoản vay là ai, hãy liên hệ với Ed để tìm hiểu. Bạn cũng có thể xem "Mã định danh tài chính" trong hồ sơ Findo của mình, đây là mã định danh duy nhất mà Findo gán cho mỗi sản phẩm tài chính đặc biệt.
Hãy tưởng tượng nếu tôi và đối tác của mình sử dụng tính năng Cải thiện làm mặc định thì sao?
Việc chậm trả nợ có thể được ghi nhận đối với các tổ chức tài chính, và điều đó dẫn đến sự sụt giảm đáng kể trong điểm tín dụng. Điều này sẽ khiến việc vay tiền trở nên khó khăn hoặc tốn kém hơn theo thời gian, bất kể số tiền thực tế liên quan đến chủ đề và điều kiện ban đầu như thế nào.
Điều này cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng thuê lai suat app findo nhà hoặc bất động sản của bạn, vì chủ nhà thường kiểm tra hồ sơ tín dụng của người nộp đơn. Thêm vào đó, các khoản vay quá hạn vào đầu mùa xuân gây ảnh hưởng đến khả năng của bạn về bảo hiểm xã hội và bảo hiểm công dân. Theo ước tính, nó cũng có thể dẫn đến việc trả nợ quá hạn, vì các tổ chức tài chính có nhiều lý do để thu hồi tiền.
Một người được coi là đang trong quá trình thanh toán nhưng sẽ bị tụt hậu nếu họ bỏ sót một số khoản chi phí. Vì việc chậm thanh toán không dẫn đến tình trạng vỡ nợ, nên hầu hết các tổ chức ngân hàng chỉ ghi nhận người đó là nợ quá hạn vào tháng sau. Bất kể người vay có đang trong quá trình thanh toán hay không, tình trạng vỡ nợ sẽ được phát hiện trong hồ sơ Findo của người đó bằng cách xem các mục “Điều khoản dịch vụ”, “Số lượng báo cáo nợ quá hạn (DRG)” và “Ngày giao dịch”.
Trong trường hợp bạn cũng đang trong tình trạng vỡ nợ, tổ chức tài chính rất có thể sẽ gọi điện cho bạn ngay lập tức để thảo luận về các lựa chọn trả nợ. Tổ chức tài chính có thể tái cấu trúc tài khoản ngân hàng của bạn hoặc tìm người khác để thu hồi khoản nợ bạn đang nợ. Ngân hàng cũng có thể khấu trừ thu nhập của bạn, cũng như nhận các khoản giảm trừ thuế hoặc trợ cấp quốc gia (như An sinh xã hội) để trả nợ bằng cách sử dụng thủ tục gọi là hủy bỏ khoản vay từ Bộ Tài chính.
Làm thế nào tôi có thể khiến vốn bị nợ quá hạn?
Nhận được thông báo chậm thanh toán có thể gây căng thẳng, nhưng chắc chắn không phải là điều tồi tệ. Bước đầu tiên là đánh giá tình hình của bạn bằng cách xem xét hồ sơ tín dụng và bắt đầu suy nghĩ thấu đáo. Sau đó, bạn có thể lựa chọn các phương án, có thể bao gồm hợp nhất và bắt đầu khôi phục, thanh toán toàn bộ khoản nợ hoặc thậm chí tìm kiếm giải pháp tái cấu trúc vốn hoặc hủy bỏ nợ.
Đối với các khoản vay liên bang, trên thị trường có thể được giải quyết thông qua việc phục hồi nợ bằng cách cải thiện hoặc hợp nhất nợ. Phương án thứ hai kết hợp tất cả các khoản tín dụng của chính phủ liên bang thành một khoản vay duy nhất và cho phép bạn tham gia vào một thỏa thuận trả nợ dựa trên thu nhập với nhiều khoản trả góp lãi suất thấp. Bạn cũng có thể khôi phục đủ điều kiện nhận tín dụng liên bang và bắt đầu bằng cách trì hoãn và kiên nhẫn hơn. Phục hồi nợ nhanh chóng bao gồm việc trả bảy khoản thanh toán liên tiếp, thường bằng 15% và 10% thu nhập khả dụng, trong vòng 15 tuần. Phương án này cũng xóa bỏ lịch sử nợ quá hạn trong hồ sơ tài chính, chấm dứt các trò chơi thu hồi nợ, tránh bị khấu trừ tiền lương và bắt đầu khấu trừ thuế tại bất kỳ cơ quan thuế nào.
Các tổ chức tài chính chuyên nghiệp không nhất thiết phải có cùng hệ thống xác nhận vỡ nợ như các tổ chức dành cho người mới bắt đầu, tuy nhiên họ có thể có các lựa chọn riêng, bao gồm dàn xếp tài chính và điều chỉnh nợ. Vì vậy, nếu bạn sử dụng một tổ chức tài chính thương mại, hãy đảm bảo bạn xem xét kỹ thỏa thuận hợp tác trước khi sử dụng.
Làm thế nào để tránh bị chậm trễ trong việc thanh toán?
Việc không thực hiện bất kỳ bước tiến nào trong việc trả nợ có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng, khiến việc vay vốn trong tương lai trở nên khó khăn hơn. Tuy nhiên, chi tiết về cách lịch sử tín dụng bị ảnh hưởng bắt đầu từ loại nợ bạn đang có, cũng như cách thức mà tổ chức tín dụng bắt đầu các thủ tục của họ. Ví dụ, hầu hết các khoản tín dụng liên bang sẽ bị coi là vỡ nợ nếu bạn chậm thanh toán hóa đơn quá 270 ngày. Khi điều này xảy ra, bạn sẽ phải chịu các khoản phí quá hạn và các thủ tục thu hồi nợ sẽ bắt đầu được tiến hành. Thậm chí, các ngân hàng có thể khấu trừ tiền lương của bạn hoặc thu hồi thuế để trả nợ.
Nếu bạn cũng đang băn khoăn về việc chậm trễ trong việc thanh toán các khoản vay, tốt hơn hết là nên liên hệ ngay với ngân hàng và bắt đầu phân tích các lựa chọn của mình. Hãy hỏi về việc hoãn thanh toán hoặc gia hạn và tìm hiểu xem họ có đưa ra những biện pháp nào để bảo vệ bạn khỏi nguy cơ vỡ nợ. Bạn cũng có thể lựa chọn tái cấp vốn hoặc hợp nhất khoản vay để gộp các khoản nợ của mình thành một khoản vay duy nhất dễ quản lý hơn.
Trong trường hợp bạn đã vỡ nợ, việc giải quyết bất cứ vấn đề gì để giữ gìn điểm tín dụng của mình có thể đã quá muộn. Khi đó, tốt hơn hết là bạn nên tìm kiếm sự tư vấn tài chính và bắt đầu làm việc thường xuyên với một chuyên gia tài chính để lập kế hoạch xử lý tài chính mới. Nếu điều đó không khả thi, phá sản cá nhân là cách duy nhất để bạn có thể xóa bỏ khoản nợ đã vay và bắt đầu cải thiện điểm tín dụng của mình.
